Porque Necesito un Seguro de Vida? (Parte 2)
Las opciones en el mercado a la hora de comprar un seguro son inmensas. Pero en realidad, hay dos tipos: seguro de término (Term Life) y el seguro de por vida(Whole Life). Estos son los principales y varían en lo que al tipo de cobertura se refiere y la compañía que los ofrezca.
El seguro de término es el mas simple y el mas económico. Como el nombre lo denota, provee cobertura por un tiempo especifico. El tiempo puede ser 5, 10, 20 o cualquier cantidad que desees. Este tipo de seguro es recomendable para aquellas parejas jóvenes que recientemente comienzan una familia y necesitan proteger sus hijos por lo menos hasta que lleguen a cierta edad. El costo o prima a pagar por este seguro estará determinado por tablas de estadísticas de mortalidad que se basan en la edad, condiciones de salud, si fumas o no, y el monto de la póliza (beneficio).
Cabe destacar que el seguro de término no es una forma de ahorro, es por eso que en el post anterior mencioné, que el seguro debe de ser mirado como un seguro de automóvil. El ST no es una forma de inversión, simplemente, es sencillo y el que mas beneficio te da por tu dinero.
El seguro de término o temporal, como también se le conoce, tiene otras variaciones del mismo que son ofrecidas por las diferentes compañías aseguradoras. Entre las que se encuentran: seguro de término renovable, de término fijo, de término decreciente, de término creciente y por ultimo, convertible.
Por otro lado está el seguro de por vida o Whole Life. Algunas veces llamado seguro de ahorro o Cash Value. Este es llamado seguro de ahorros porque ofrece protección y ahorro al mismo tiempo. Este seguro te cubrirá hasta que cumplas cien años.
Cabe destacar que este es un seguro de ahorro donde la prima que pagas es usada para costear los gastos administrativos y los costos del seguro. La porción restante es usada para el ahorro. Mayormente, la porción que se aplica al ahorro es mucho menor que el costo del gasto administrativo. Lo que te deja con un ahorro mínimo y al final termina siendo mucho mas caro que una póliza de seguro de termino.
Otro detalle, es que el ahorro que acumulas generalmente no esta disponible hasta un año después de que tu póliza halla sido adquirida. Esto combinado con el simple hecho de que si decides retirar dinero del que tienes ahorro, lo podrás hacer, pero en modo de préstamo y tendrás que pagar intereses por el dinero que haz ahorrado. A mi particularmente no me gusta la idea de tener que pagar intereses por un dinero que se supone que es mio. Si deseas cancelar la póliza puedes incurrir penalidades las cuales serán descontadas del valor que hallas ahorrado.
Este tipo de cobertura tiene otra variación la cual le llaman Variable Life Insurance o Seguro de vida variable.
A la hora de escoger el tipo de seguro que necesitas los factores a tomar en cuenta son: necesidad de cobertura, tiempo por el cual lo necesitaras y por ultimo, el factor dinero. Si deseas cambiar de un seguro a otro, primero investiga cual es el mas económico y cual se adecua a la situación en la que te encuentras.El seguro de término es el mas simple y el mas económico. Como el nombre lo denota, provee cobertura por un tiempo especifico. El tiempo puede ser 5, 10, 20 o cualquier cantidad que desees. Este tipo de seguro es recomendable para aquellas parejas jóvenes que recientemente comienzan una familia y necesitan proteger sus hijos por lo menos hasta que lleguen a cierta edad. El costo o prima a pagar por este seguro estará determinado por tablas de estadísticas de mortalidad que se basan en la edad, condiciones de salud, si fumas o no, y el monto de la póliza (beneficio).
Cabe destacar que el seguro de término no es una forma de ahorro, es por eso que en el post anterior mencioné, que el seguro debe de ser mirado como un seguro de automóvil. El ST no es una forma de inversión, simplemente, es sencillo y el que mas beneficio te da por tu dinero.
El seguro de término o temporal, como también se le conoce, tiene otras variaciones del mismo que son ofrecidas por las diferentes compañías aseguradoras. Entre las que se encuentran: seguro de término renovable, de término fijo, de término decreciente, de término creciente y por ultimo, convertible.
Por otro lado está el seguro de por vida o Whole Life. Algunas veces llamado seguro de ahorro o Cash Value. Este es llamado seguro de ahorros porque ofrece protección y ahorro al mismo tiempo. Este seguro te cubrirá hasta que cumplas cien años.
Cabe destacar que este es un seguro de ahorro donde la prima que pagas es usada para costear los gastos administrativos y los costos del seguro. La porción restante es usada para el ahorro. Mayormente, la porción que se aplica al ahorro es mucho menor que el costo del gasto administrativo. Lo que te deja con un ahorro mínimo y al final termina siendo mucho mas caro que una póliza de seguro de termino.
Otro detalle, es que el ahorro que acumulas generalmente no esta disponible hasta un año después de que tu póliza halla sido adquirida. Esto combinado con el simple hecho de que si decides retirar dinero del que tienes ahorro, lo podrás hacer, pero en modo de préstamo y tendrás que pagar intereses por el dinero que haz ahorrado. A mi particularmente no me gusta la idea de tener que pagar intereses por un dinero que se supone que es mio. Si deseas cancelar la póliza puedes incurrir penalidades las cuales serán descontadas del valor que hallas ahorrado.
Este tipo de cobertura tiene otra variación la cual le llaman Variable Life Insurance o Seguro de vida variable.
Espero que esta información te sea útil a la hora de adquirir un seguro de vida.
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